17年車險新規(guī)定最高折扣(2)
車險的特點
(一)不確定性
由于機動車輛在陸上行駛、流動性大、行程不固定，對保險人而言，無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性和難以預(yù)測性。
(二)擴大可保利益
比如，只要是經(jīng)被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險的機動車輛，如果發(fā)生保險合同中約定的保險事故、并造成第三者的財產(chǎn)損失或人身傷亡的，保險人均負(fù)賠償責(zé)任。保險人在承擔(dān)這項責(zé)任時，條件只是要求：駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險的機動車輛且得到了被保險人的同意，而不要求其對機動車輛擁有所有權(quán)、占有權(quán)或管理權(quán)等。這實際上是對保險合同中可保利益的一種擴大，同時也是保險責(zé)任的放大。
(三)無賠款優(yōu)待
無賠款優(yōu)待是機動車輛保險特有的制度，其核心是為了解決在風(fēng)險不均勻分布的情況下，使保險費直接與實際損失相聯(lián)系。
為了鼓勵被保險人及其駕駛?cè)藛T嚴(yán)格遵守交通規(guī)則安全行車，各國的機動車輛保險業(yè)務(wù)中均采用“無賠款優(yōu)待”制度。
(四)維護公眾利益
機動車輛第三者責(zé)任保險，作為一種與機動車輛密不可分的責(zé)任保險業(yè)務(wù)，在絕大多數(shù)國家均采用強制原則實施，從而是一種法定保險業(yè)務(wù)，各國之所以對這種業(yè)務(wù)特殊對待，其出發(fā)點都是為了維護公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟補償。所以，汽車保險是保障駕駛?cè)藛T人身權(quán)益保障的最好方法。
車險的理賠流程
大致的索賠流程是這樣的：
出險后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。
出示行駛證、駕駛證、身份證，現(xiàn)場交警填寫《交通事故確認(rèn)書》。現(xiàn)場交警根據(jù)各方陳述，對事故進(jìn)行勘察后作出事故認(rèn)定及責(zé)任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》，車主簽字確認(rèn)。
出示上述3證和保險單證，理賠員完成現(xiàn)場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認(rèn)。
事故確認(rèn)完畢，各方車輛應(yīng)立即到車險理賠服務(wù)點的駐場定損點進(jìn)行損失確定，填寫《機動車保險事故車輛損壞項目確認(rèn)單》。如無爭議，雙方簽字確認(rèn)，理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。
如果是在保險公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險公司代為索賠的委托書，然后支付自己應(yīng)該支付的部分修理費(比如保險公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。
車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險索賠所需資料：
(1)機動車輛保險單及批單正本原件、復(fù)印件;
(2)機動車輛保險出險/索賠通知書;
(3)相關(guān)行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件;
(4)相關(guān)賠款收據(jù)、汽修發(fā)票等原件;
(5)道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書
車險的理賠特點
車在路上跑，難免遇到些磕磕碰碰的，很多車主買了很多保險，保障愛車的安全，減少汽車出事故時，自己承擔(dān)的損失，那么，汽車保險理賠有哪些特點?
1、被保險人的公眾性
我國的汽車保險的被保險人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主，但是，隨著個人擁有車輛數(shù)量的增加，被保險人中單一車主的比例將逐步增加。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩，加上文化、知識和修養(yǎng)的局限，他們對保險、交通事故處理、車輛修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驅(qū)動，檢驗和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。
2、損失率高且損失幅度較小
汽車保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發(fā)生的頻率高。保險公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費用較大，有的事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務(wù)質(zhì)量問題，保險公司同樣應(yīng)予以足夠的重視。另一方面，從個案的角度看賠償?shù)慕痤~不大，但是，積少成多也將對保險公司的經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。
3、標(biāo)的流動性大
由于汽車的功能特點，決定了其具有相當(dāng)大的流動性。車輛發(fā)生事故的地點和時間不確定，要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務(wù)體系來支持理賠服務(wù)，主體是一個全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網(wǎng)絡(luò)。
4、受制于修理廠的程度較大
在汽車保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠，修理廠的修理價格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險的服務(wù)。因為，大多數(shù)被保險人在發(fā)生事故之后，均認(rèn)為由于有了保險，保險公司就必須負(fù)責(zé)將車輛修復(fù)，所以，在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質(zhì)量或工期，甚至價格等出現(xiàn)問題均將保險公司和修理廠一并指責(zé)。而事實上，保險公司在保險合同項下承擔(dān)的僅僅是經(jīng)濟補償義務(wù)，對于事故車輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒有負(fù)責(zé)義務(wù)。
5、道德風(fēng)險普遍
在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中汽車保險是道德風(fēng)險的“重災(zāi)區(qū)”。汽車保險具有標(biāo)的流動性強，戶籍管理中存在缺陷，保險信息不對稱等特點，以及汽車保險條款不完善，相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險經(jīng)營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞，給了不法之徒可乘之機，汽車保險欺詐案件時有發(fā)生。
只要您按照保險公司的要求，按照汽車保險理賠流程逐項完成，一般情況下保險理賠不像大家想象的那樣復(fù)雜。不管是自己撞了車、撞了別人的車，還是被別人撞了，都可以快速理賠。
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